Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Переписанный текст сохранил структуру оригинального написания статьи.

В настоящее время процедура банкротства стала доступной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физических лиц постоянно увеличивает свою мощность, работая с серьезным показателем – около 1000 дел такого рода в месяц по всей России. В 2018 году, третий год после появления процедуры личного банкротства, был отмечен великим рекордом. Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43984.

Однако, неопределенность процедуры вызывает ожесточенные дискуссии. С одной стороны, это дает возможность избавиться от долгового бремени. С другой – утрата имущества и накоплений, связанная с пониманием сложных юридических формулировок и процедур. В данной статье мы рассмотрим подробнее характеристики и этапы банкротства физических лиц.

Процедура банкротства физических лиц заключается в том, что арбитражный суд признает невозможность гражданина выполнять финансовые обязательства и урегулировать долговые обязательства перед кредиторами.

Любой гражданин обязан начать такую процедуру, если его суммарный долг перед организациями и физическими лицами превышает 500 000 рублей, а просрочка составляет три и более месяца. Но если гражданин предвидит возможность банкротства при соответствующих условиях, то он может обратиться в суд и при меньшей сумме долга - например, 200 000 или 300 000 рублей. Заявление о банкротстве может быть подано также кредиторами или Федеральной налоговой службой, с учетом тех случаев, которые четко описаны в пунктах 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ от 26 октября 2002 года.

Существуют обстоятельства, в которых гражданин обязан подавать заявление о банкротстве, а также те, в которых он может это сделать добровольно. Если должник имеет долг перед несколькими кредиторами и в состоянии выплатить только часть долга, а сумма оставшегося долга превышает его возможности, то обращение в суд является обязательным в течение 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Для того, чтобы быть признанным банкротом, физическое лицо должно подать типовой перечень документов, представленный в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ.

К ним относятся документы, подтверждающие задолженность, например, кредитный договор или расписка, а также неплатежеспособность гражданина, что бы не позволяла выплатить этот долг в полном объеме. Также нужно предоставить справку о доходах, выписки со счетов, чтобы подтвердить свою неплатежеспособность.

Выписка из ЕГРИП нужна для подтверждения статуса ИП или его отсутствия. Ее нужно предоставить не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд.

Далее требуется предоставить списки кредиторов, которые содержат Ф.И.О., адреса и суммы задолженности. Это делается по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.

Также нужна опись имущества, которая содержит адрес его нахождения, в том числе того, которое является предметом залога, например, квартира в ипотеке. Эта опись приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.

Кроме того, требуется предоставить копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности, а также копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.

Выписка из реестра акционеров необходима, если гражданин является акционером юридического лица. Также нужны сведения о доходах и налогах за три года.

Для признания безработного гражданина нужно предоставить постановление службы занятости.

Кроме перечисленных документов, нужны копии СНИЛС и свидетельства ИНН, а также свидетельства о заключении или расторжении брака. Если есть брачный договор, то его тоже нужно предоставить. Копию судебного соглашения о разделе имущества супругов нужно предоставить, если оно было принято в течение предшествующих трех лет. В случае рождения ребенка нужна соответствующая копия свидетельства о рождении.

Также признается любая другая документация, которая может подтвердить требуемые обстоятельства и доказать утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

В дополнение ко всем перечисленным документам необходимо предоставить все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Запомните!

Некоторые задолженности не могут быть списаны. В частности, это включает:

• алименты,
• компенсации за моральный ущерб,
• обязательства по возмещению ущерба, которые причинены жизни и здоровью,
• ущерб, который произошел в результате преступления или правонарушения.

Также остаются в силе требования по:

• текущим платежам,
• выплатам заработной платы/отпускных,
• другие требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора (на пример, долги по субсидиарной ответственности).

Эти требования перед кредиторами могут быть предъявлены после завершения процесса банкротства гражданина в порядке, определенном в законодательстве Российской Федерации.

Как сократить риски процедуры банкротства для руководителей и учредителей компаний

Лица, стоящие у руля юридических лиц, должны особенно ответственно подойти к процедуре подтверждения своей несостоятельности, поскольку не только они лишаются должностей, но и их компании могут существенно пострадать от репутационных потерь. Чтобы избежать этого, рекомендуется досрочно лишить руководителя полномочий директора, если он является претендентом на банкротство. Оптимальным вариантом является расторжение трудового договора по инициативе работника даже до вынесения решения суда. Если же это произойдет уже после вынесения решения, кредиторы могут потребовать, чтобы компенсация за трехмесячный заработок выплачивалась бывшему директору.

Банкротство учредителя — еще более трудоемкая процедура, сопряженная с неприятными последствиями для компании. Доля акционера-банкрота выставляется на продажу, что вызывает неопределенность по ее дальнейшей судьбе, а также дополнительные расходы на продажу со стороны финансового управляющего. Наиболее оптимальным решением является заблаговременное выведение гражданина из числа учредителей ООО, при этом его доля переходит к организации, которая продолжает функционировать.

Однако, как любая схема, эти меры содержат риски. Чтобы предотвратить крупные денежные потери для компании, а также процедуру, связанную с процессом банкротства, необходимо качественно выполнить и грамотно юридически сопроводить этот процесс. Если же речь идет о крупных учредителях или руководителях, то вознаграждение финансового управляющего может значительно увеличить стоимость процедуры для физических лиц.

Стоимость процедуры банкротства физических лиц складывается из нескольких составляющих.

Во-первых, при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц, необходимо уплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. Данный платеж подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд и является обязательным.

Во-вторых, финансовому управляющему, занимающемуся проведением процедуры, автоматически начисляется вознаграждение в размере 25 000 рублей. Эта сумма переводится однократно при подаче заявления в суд.

В-третьих, необходимо учесть расходы на публикацию сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах (ЕФРСБ). Оператор ЕФРСБ взимает плату за одно сообщение в размере 430 рублей 17 копеек.

В-четвертых, в зависимости от тарифов юридических компаний, которые помогают в оформлении банкротства, могут потребоваться дополнительные расходы на оплату услуг. Цена зависит от тарифа той или иной фирмы.

Кроме того, в некоторых случаях необходимо учитывать и расходы на проезд до арбитражного суда. В России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.

Для сведения

Минимальная сумма, необходимая для признания гражданина банкротом, составляет от 30 000 до 40 000 рублей, причем на практике стоимость процедуры может достигать от 150 000 до 200 000 рублей. С учетом такой значительной стоимости многие люди могут решить отказаться от процедуры, когда размер их долга достигает минимально допустимого уровня.

В случае, если должник не имеет достаточныx финансовых средств для оплаты процедуры, ее выполнение будет прекращено. Согласно отчету Судебного департамента при Верховном суде Российской Федерации, в первом полугодии 2018 года было прекращено судопроизводство в 2 140 делах о банкротстве. Интересно, что 496 из этих дел были завершены из-за отсутствия необходимых средств для оплаты судебных расходов.

Таким образом, прежде чем принимать решение о начале процедуры банкротства, необходимо тщательно взвесить все возможные риски и последствия. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание гражданина несостоятельным может привести к вынужденной продаже недвижимости за смешную сумму. Поэтому рекомендуется обратиться к специалистам и получить квалифицированную юридическую консультацию по вопросам банкротства физических лиц, а также принять услуги юридического сопровождения процедуры.

Закон о банкротстве физических лиц вызвал неоднозначную реакцию общественности. Одной из основных опасений признаётся возможность гражданам, заявляющим о своей финансовой несостоятельности, терять все свои накопления. Также эксперты высказывали опасения, что нововведение приведёт к невыплате долгов заемщиками и к падению доходов кредиторов.

Тем не менее, закон имеет и свои плюсы. Его принятие помогло не только должникам, получившим возможность избавиться от огромного долгового бремени, но и поручителям, которые стали меньше рисковать и имеют возможность избежать многомиллионных долгов.

Финансовая несостоятельность – путь с плюсами и минусами

Банкротство физического лица сопутствует множеству минусов. Процедурные расходы часто высоки, а сам процесс лишает гражданина нескольких прав. В период ведения дела, человек не может проводить сделки с имуществом или деньгами на банковских счетах. Он также может быть лишен возможности выезда за границу. Требования кредиторов могут остаться неудовлетворенными. Последствия признания банкротства – отсутствие защиты от приставов и обязанность уведомлять банки о своем статусе при обращении за займами или кредитами. Человек также ограничен в возможностях трудоустройства.

Однако, процедура банкротства может быть необходимой для достижения основной цели. Один из явных плюсов состоит в том, что после признания гражданина банкротом, требования кредиторов удовлетворяются только в рамках дела о банкротстве. Также, исчезает необходимость выплачивать проценты и неустойки. Исполнительные документы отменяются. Несмотря на всю значимость минусов процедуры, добровольное банкротство может стать шагом к финансовой свободе гражданина.

Правила игры в банкротство физических лиц

Закон №127-ФЗ является основным законодательным актом, который устанавливает процедуру банкротства в Российской Федерации. С 1 октября 2015 года этот закон стал определять конкретный порядок проведения процедуры банкротства физических лиц - на это повлияли отдельные положения Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ.

Помимо этого, Закон о банкротстве физических лиц закрепил возможность проведения реструктуризации долга, которая дает возможность должнику восстанавливать платежеспособность и гасить долги по утвержденному плану. Стоит отметить, что на время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

Важным аспектом Закона №127-ФЗ является право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также его обязанность сделать это в определенных обстоятельствах.

По данным Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, процедура банкротства в 2018 году была инициирована, в большинстве случаев, гражданами. Около 86% обращений о банкротстве были поданными гражданами (в 2017 году этот показатель составлял 82%). Кредиторы составили 12% инициаторов процедуры (в сравнении с 16% в 2017 году), а ФНС - лишь 1% (по сравнению с 2% в 2017 году).

Новая редакция Закона №127-ФЗ устанавливает четкие этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом следует рассказать поподробнее.

Оформление процедуры банкротства не является быстрым процессом, и для его завершения необходимо пройти несколько этапов по порядку. От подачи заявления до вынесения определения в суде проходит от двух недель до трех месяцев. В случае реструктуризации долгов, процесс занимает около четырех месяцев. А на реализацию имущества может уйти до полугода. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет около девяти месяцев - но это при условии, что суд немедленно вынесет решение об аукционе имущества без реструктуризации долгов. На подготовку к процедуре также необходимо отдельно выделить время.

Первый шаг в процедуре оформления банкротства - сбор необходимых документов. Этот список включает информацию о статусе, долгах, сделках, имуществе и других факторах. Но, как правило, конкретный перечень необходимых документов для физических лиц детализирован только после того, как заявление подано. Закон №127-ФЗ лишь устанавливает мандаты, которые обязательны для всех, а не вводит детали для каждой конкретной ситуации.

Важно знать, что суд и кредиторы могут запросить только копии документов. В то же время, отсутствие любого из документов может привести к возврату заявки и потере времени. Поэтому так важно собрать все необходимые бумаги для начала процедуры.

Для того, чтобы подать заявление на банкротство, гражданин должен подтвердить свою неспособность погасить долг и доказать наличие обстоятельств, которые мешают ему это сделать. В случае, если гражданин владеет недвижимостью, яхтами и другими дорогими вещами, но представленные документы свидетельствуют о минимальном доходе, это может вызвать подозрение в суде о попытке фиктивного банкротства, что в свою очередь может повлечь за собой административную или уголовную ответственность.

Если гражданин решил подать заявление в арбитражный суд на банкротство, то первым шагом будет оформление документа. Для этого требуется систематизировать данные по долговым обязательствам, подсчитать итоговую сумму долга, учесть текущие судебные процессы, составить опись имущества и банковских счетов. Кроме того, гражданин должен выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Важно отметить, что участие управляющего обязательно при оформлении банкротства физических лиц. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина.

Физические лица, желающие подать заявление о банкротстве, должны заполнить специализированную форму. В шапке указывается наименование суда, Ф.И.О. гражданина, его дата рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, а также телефон для связи с потенциальным банкротом. В заявлении должна быть предоставлена информация о сумме задолженности, в случае если гражданин не согласен с суммой, указанной кредиторами, надо указать только неоспоримый долг. Важно обратить внимание на долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью, если таковые имеются.

Далее в заявлении указываются причины, вызвавшие ухудшение финансового состояния заявителя. Если имеются исковые требования, исполнительные производства или другие документы, свидетельствующие о списании денег со счетов, это также необходимо указать. Обязательно следует указать наличие имущества и банковских счетов, как в РФ, так и за ее пределами. В конце заявления следует выбрать СРО (саморегулируемую организацию) и перечислить прилагаемые документы. Гражданин должен также оплатить госпошлину и приложить чек об оплате.

Заявление можно подать одним из трех способов: лично, почтой или онлайн.

В случае принятия судом решения о банкротстве, гражданин может выбрать один из следующих вариантов: реструктуризация долга, реализация имущества банкрота или заключение мирового соглашения.

Реструктуризация является изменением условий обслуживания долга, включая ставки и сроки. Эта форма доступна гражданам с регулярным доходом, не имеющим судимости за экономические преступления и не являющимся банкротами. На реструктурированные долги не начисляются проценты, не налагаются другие финансовые санкции, а требования по обеспечению долга отменяются.

При продаже имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий, который также проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Но, единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости не подлежат продаже.

Перед тем, как человека признают банкротом, заключают мировое соглашение. Если соглашение достигнуто, то процесс реструктуризации останавливается, действия финансового управляющего прекращаются, а требования по погашению долгов откладываются. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.

Признание банкротства означает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и заключается суть банкротства физических лиц. Когда физическое лицо признается банкротом, возникают все перечисленные выше последствия.

Фото: freepik.com