Формирование инвестиционного портфеля и управление им: тонкости процесса
Вопрос состоятельности вложений тесно связан с составлением инвестиционного портфеля, что является первым шагом на пути к успешным инвестициям. Это хорошо понимают люди, имеющие опыт в данной области. Если вы тоже решили проинвестировать свои средства на финансовых рынках, необходимо знать, что такое инвестиционный портфель, как его грамотно составить, а также уметь успешно управлять своими активами, добиваясь максимальной выгоды при минимальном риске. Именно об этом мы и расскажем в данной статье.
Журналист известного журнала подготовил материал о том, как создать инвестиционный портфель.
Итак, инвестиционный портфель – это комплекс активов, в которые инвестор вкладывает деньги с целью получения прибыли. В этот комплекс могут входить ценные бумаги, как акции, облигации и другие, а также недвижимость, драгоценные металлы и другие финансовые инструменты.
Многих начинающих инвесторов интересует, почему стоит вкладывать деньги в разные активы, когда легче всего выбрать что-то одно, например, купив акции крупной компании. Однако такой подход сопряжен с большими рисками. Если цена на акции снизится или компания обанкротится, то инвестор потеряет весь капитал.
Также есть более надежные, но менее доходные инструменты, такие как облигации федерального займа. Как правило, такие инструменты носят более консервативный характер, но и доход сохранится на невысоком уровне.
Именно на этом основан один из основных принципов инвестирования: чем больше доходность, тем выше риски. Следовательно, ключевым является баланс между рисками и доходностью.
Однако, как бы ни были велики риски, инвестор всегда стремится заработать на своих вложениях. Существует способ повышения потенциальной прибыли, минимизируя при этом риск проиграть все – составление оптимального инвестиционного портфеля.
Профессиональное распределение капитала между несколькими видами активов повышает надежность вложений, потому что, если одно направление окажется убыточным, другие более стабильные активы могут позволить сохранить капитал. В то же время, когда капитал вложен в несколько инструментов, создаются лучшие условия для роста прибыли. Также анализируя доходность инвестиционного портфеля, можно вовремя перераспределить свой капитал и на вырученные деньги приобрести более прибыльные активы. Но здесь важно помнить, что это верно только в случае высокой ликвидности инвестиций.
Таким образом, формирование инвестиционного портфеля нацелено на две главные цели, которые помогают избежать рисков и получить прибыль. Эти цели: диверсификация рисков и повышение доходности за счет перераспределения капитала.
Определить, как собрать инвестиционный портфель, можно разобравшись, какие активы могут в него входить.
Акции являются ценными бумагами, которые предоставляют их владельцам право на долю в прибыли компании-эмитента или на часть ее имущества в случае ее банкротства. Они также могут принести дивиденды, которые начисляются в качестве процента от дохода акционерного общества, или стать объектом торговли.
Одним из наиболее популярных инвестиционных инструментов среди опытных инвесторов являются акции. Они предоставляют высокую доходность, однако также сопряжены с риском потерь. Успешная торговля акциями способна принести значительную прибыль, но также может привести к большим потерям.
При составлении инвестиционного портфеля, обычно включают акции компаний, работающих в разных отраслях. Это позволяет максимально усилить диверсификацию и компенсировать возможные убытки в случае падения стоимости акций одной из компаний.
Кроме того, существует дополнительная возможность заработать на акциях благодаря индивидуальному инвестиционному счету (ИИС). Это брокерский счет для физических лиц, предназначенный для покупки и продажи финансовых инструментов. Главное преимущество ИИС - доход по нему не облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Кроме того, владелец счета может получать ежегодный налоговый вычет, если не планирует совершать активных операций на счете.
Статья о облигациях: основные факты
Облигации являются одним из видов ценных бумаг. Они представляют собой «долговые расписки», гарантирующие возврат владельцу их стоимости с процентами в установленный срок. Эмитентами облигаций выступают как коммерческие предприятия, так и государство. Если коммерческая организация хочет привлечь средства для развития бизнеса, она может выпустить облигации, которые будут приобретены держателями ценных бумаг. В роли эмитента также может выступать государство, выпускающее облигации для пополнения своего бюджета.
Хотя облигации являются надежными активами, их уровень доходности и риска зависит от эмитента. Обычно наиболее надежными считаются облигации федерального займа. Вкладывая деньги в такие облигации, можно рассчитывать на их возврат, но доходность этих ценных бумаг обычно очень невысока. Корпоративные облигации крупных компаний также являются надежными активами, и их доходность немного выше, чем у облигаций федерального займа.
Фьючерсы – это актив, который, подобно акциям, может принести значительную прибыль, однако, также несет риски. Отличие заключается в том, что фьючерсы не являются самостоятельными ценными бумагами, а являются контрактом на покупку или продажу акций в заданный момент времени. Заранее фиксируется цена этих акций, что позволяет покупателю получить выгоду, если рыночная стоимость акций в момент исполнения контракта увеличится и понести убытки, если рыночная стоимость акций уменьшится. Кроме фьючерсов, существуют опционы, которые дают право на, но не обязанность покупки или продажи финансового инструмента.
Ценность драгметаллов
Золото, серебро, платина и палладий всегда имеют высокую ценность и поэтому они могут быть использованы для инвестирования. Кроме того, они являются высоколиквидными активами, которые можно легко реализовать при необходимости. Существует несколько способов инвестирования в эти металлы, например, можно купить слитки (хранение которых будет стоить дополнительные деньги), или завести в банке обезличенный металлический счет. Вложения в драгметаллы считаются надежными, но не слишком прибыльными, поскольку владелец не получает прямого дохода от своих инвестиций. Такой метод инвестирования можно рассматривать как способ сохранения капитала, но не приумножения его.
Самый выгодный способ инвестирования в драгоценные металлы - это покупка золота и серебра на валютной секции Московской Биржи (ММВБ). В этом случае покупатель освобождается от НДС и не платит комиссию банку.
Недвижимость - это один из вариантов инвестиций в портфель, который может быть как жилым, так и коммерческим. Вложение денег в квартиру или офисное помещение для последующей сдачи в аренду может стать стабильным источником пассивного дохода. Но стоит помнить, что недвижимость имеет как положительные, так и отрицательные моменты. Недостатком такого вида активов является высокая стоимость, а также невысокая ликвидность.
Депозит: сохраняем капитал
В надежных банках можно защитить свой капитал через депозит, который в свою очередь застрахован государством. К тому же, если банк обанкротится или потеряет лицензию, вкладчику достанутся его сбережения и начисленные проценты. Единственное, что стоит учесть – сумма возмещения не может превышать 1,4 миллиона рублей. При необходимости можно рассмотреть стратегию размещения большей суммы на депозитах в нескольких банках.
Следует заметить, однако, что доходность от депозита невысока: сегодняшние ставки настолько минимальны, что могут не окупать даже ежегодную инфляцию. Кроме того, стоит заметить, что депозиты облагаются налогом. Хотя и сохранить свой капитал на депозитах неплохой способ, заработать на них не удастся.
ETF, или биржевой инвестиционный фонд, представляет собой инвестиционный портфель, который формируется профессиональной управляющей компанией путем закупки разнообразных активов, таких как ценные бумаги, золото и другие.
При покупке акций ETF, инвестор получает долю в этом портфеле и становится его совладельцем. Однако, важно понимать, что различные инвестиции обладают разным соотношением доходности и риска.
В соответствии с этим, инструменты инвестиционного портфеля могут быть размещены в виде пирамиды. На нижнем уровне находятся надежные и низкодоходные инвестиции, такие как недвижимость, драгметаллы, депозиты и облигации федерального займа. Середина пирамиды состоит из активов со средней доходностью и умеренным уровнем риска, таких как облигации компаний и акции «голубых фишек», а также ETF. Вершина пирамиды представляет собой высокодоходные и рискованные финансовые инструменты, такие как акции небольших компаний, фьючерсы, опционы и ненадежные облигации.
При формировании инвестиционного портфеля, важно соблюдать пирамидальный принцип, но соотношение между высоко- и низкодоходными инвестициями может быть разным. Оно зависит от риск-профиля инвестора. Некоторые предпочитают небольшой, но гарантированный прирост доходов, в то время как другие готовы на любой риск ради шанса многократно увеличить капитал.
Важным моментом в процессе формирования инвестиционного портфеля является грамотный выбор инструментов. Перед покупкой акций или облигаций компании, необходимо провести тщательный анализ финансовых показателей. Это позволит снизить риски и увеличить потенциальную доходность инвестиций.
Статья о том, как управлять инвестиционным портфелем, зависимости доходности и рисков и техниках управления. Представлены три типа портфеля: консервативный, агрессивный и смешанный, в которых соотношение активов влияет на потенциальную прибыль и риск потери инвестором вложенных денежных средств. Стратегии управления портфелем зависят от его типа, а лучшим решением для сохранения капитала и получения прибыли является доверить задачу профессионалам. При выборе финансовых инструментов нужно учитывать риск-профиль и наилучшим образом соотнести доходность и риски. Однако, следует помнить, что заключение договоров или использование финансовых инструментов являются высокорискованными и могут привести к потере денежных средств.
Фото: freepik.com