Полис ОСАГО – это одно из главных обязательных страхований автомобиля в России. Он предоставляет защиту от ответственности владельца ТС. В случае, если водитель автомобиля оказался виновным в аварии, выплаты пострадавшим могут быть произведены с помощью страховки ОСАГО. Закрепление обязанности оформления полиса каждый год для владельцев автомобилей было установлено федеральным законом N 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года, официально называемым "закон об ОСАГО".

Правила оформления ОСАГО

Для получения страхового полиса ОСАГО необходимо обратиться в офис страховой компании. Так, какие документы должен предоставить владелец автомобиля в страховую компанию?

• Заявление.
• Паспорт или другой документ, подтверждающий личность.
• ПТС или иной документ об автомобиле (техпаспорт или свидетельство о регистрации).
• Водительские удостоверения (или их копии) всех лиц, которые будут управлять транспортным средством.
• Документ, подтверждающий соответствие ТС требованиям безопасности – диагностическая карта.

Интересные факты!

15 июня 2021 года Государственная Дума приняла закон, который освобождает автовладельцев от предъявления диагностической карты при оформлении договора ОСАГО. Данный закон вступит в силу с 22 августа 2021 года.

В наши дни приобрести страховой полис ОСАГО можно не только в офисе страховой компании, но и через интернет. Для этого собственник автомобиля заполняет специальную форму на сайте страховщика, указывает данные своего паспорта, водительского удостоверения и ПТС или СТС на автомобиль. Готовый документ отправляется на электронную почту страхователя. Важно знать, что онлайн-полис обладает такой же юридической силой, как и его бумажный вариант. С 8 декабря 2020 года начал действовать новый закон об ОСАГО, согласно которому полис не обязательно печатать на бланке строгой отчетности, как это было раньше. Водителю при проверке достаточно предъявить изображение страховки на телефоне или ее бумажную копию (ваучер).

Ещё один интересный факт: после приобретения страхового полиса ОСАГО он начинает действовать не ранее, чем через три дня после заключения договора. При отсутствии действующего полиса водитель не имеет право управлять автомобилем, а собственник ТС не может поставить его на учет в ГИБДД.

Какие факторы определяют стоимость полиса ОСАГО? Это один из главных вопросов, которые волнуют водителей при выборе страховой компании. Каждая компания самостоятельно формирует условия страхования и стоимость полиса, основываясь на нескольких факторах.

Первым и основным фактором является базовая ставка, которая колеблется от 2471 до 5436 рублей. Однако, это не единственный фактор, который влияет на установление стоимости полиса. Существуют также повышающие и понижающие коэффициенты, которые учитываются страховщиками. Окончательная стоимость полиса для каждого водителя будет отличаться, так как базовая ставка умножается на коэффициенты их список довольно обширен.

Список коэффициентов может включать в себя: категорию и назначение автомобиля, территорию пользования, стаж, возраст и историю аварийности водителя и другие факторы. Каждая страховая компания вправе самостоятельно решать, какие коэффициенты применять при формировании цены полиса. Однако, список всех коэффициентов обязаны публиковать на своих сайтах.

Стоит отметить, что территориальный коэффициент рассчитывается по адресу регистрации физического лица. Коэффициенты в разных субъектах РФ закреплены в Указании Центробанка РФ и зависят от аварийности и интенсивности дорожного движения в конкретном регионе. Например, числятся среди самых аварийных регионов Красноярский край, Мурманская область, Краснодарский край. Коэффициенты в этих регионах являются одними из самых высоких в стране: Красноярск – 1,72, Мурманск – 1,99, Краснодар – 1,72.

При выборе страховой компании для оформления полиса ОСАГО, стоит обратить внимание на особенности каждой из них и сравнить стоимость и условия страхования. Это поможет выбрать лучшую опцию для автовладельца.

Ниже приведены данные о нескольких известных страховщиках, которые часто включаются во многие рейтинги компаний, предлагающих страховку ОСАГО. Будем рассматривать особенности страхования, предлагаемого различными организациями, для того, чтобы в итоге сделать правильный выбор и оформить полис ОСАГО в компании, которая наиболее подходит под наши запросы.

Компания "АльфаСтрахование" возглавляет наш условный рейтинг компаний ОСАГО. Она предлагает привычный полис и электронный ОСАГО, который позволяет сэкономить время. Больше не нужно тратить время на посещение офиса, все данные проверяются за несколько минут.

Эксперты агентства "Эксперт РА" оценили компанию по высшему уровню надежности (ruAAA).

На сайте "АльфаСтрахование" есть калькулятор ОСАГО. Стоимость полиса зависит от таких факторов, как модель и год выпуска автомобиля, его технические характеристики и количество водителей, а также других условий. Чтобы рассчитать точную стоимость, необходимо заполнить специальную форму с указанием всех данных, дать свое согласие на обработку персональных данных и нажать кнопку "Рассчитать Е-ОСАГО".

Компания "АльфаСтрахование" имеет лицензию ЦБ РФ – СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года.

Страховая компания «Ингосстрах» заняла место в первой пятерке лидеров в рейтинге финансовой надежности, составленном «Эксперт РА». В данной страховой компании предусмотрены два способа оформления полиса ОСАГО: онлайн и офлайн. Рекомендуется оформлять полис ОСАГО онлайн, так как это гораздо удобнее и экономит значительное количество времени.

Также в списке услуг, предоставляемых компанией, можно выделить поправочные коэффициенты. «Ингосстрах» предлагает довольно большой список: это территориальный признак (место регистрации собственника транспортного средства, а также регион заключения договора страхования), бонус-малус, количество допущенных к управлению водителей, возраст, стаж и пол водителей, а также характеристики транспортного средства (возраст, марка, модель, мощность и пробег) и др.

Нельзя забыть отметить, что у «Ингосстраха» есть лицензия Центрального Банка РФ на страховую деятельность, подтвержденная СИ № 0928 от 23 сентября 2015 года.

"ВСК" - одно из лидирующих страховых агентств, попавшее в Топ-10 на основании финансовой надежности. Размер подлежащей оплате базовой тарифной ставки для легковых автомобилей, которые используются физическими лицами, зависит от региона и начинается от 3800 до 4942 рублей. Окончательную стоимость страхового полиса могут повлиять различные факторы, подробный список всех которых доступен на веб-сайте организации:

• длительность страхования;
• первичный контракт или его возобновление;
• количество пользователей, которые участвуют в управлении транспортным средством;
• наличие прицепа;
• тип, возраст, марка авто;
• возраст собственника автомобиля;
• соответствие между страхователем и владельцем транспортного средства;
• удаленность населенного пункта регистрации автомобиля из областного или краевого центра;
• статус областного центра субъекта РФ для населенного пункта, в котором зарегистрировано транспортное средство.

Кроме перечисленных факторов, есть еще несколько, которые могут повлиять на последнюю стоимость страхового полиса. "ВСК" обладает лицензией Центрального Банка РФ под номером СИ № 0621 от 11 сентября 2015 года.

Страховую компанию «Росгосстрах» можно рекомендовать для оформления ОСАГО. Она занимает достойное место в топ-15 рейтинга финансовой надежности страховых компаний. Базовый тариф полиса ОСАГО составляет 1,23% и действует на протяжении года. Если был изменен срок страховки, то будет применен уменьшающий поправочный коэффициент, который колеблется от 0,15 до 0,95 в зависимости от периода страхования. За расчет конкретной стоимости полиса ОСАГО в компании «Росгосстрах» отвечает несколько коэффициентов:

• Условия использования транспортного средства: регион, цели эксплуатации, условия хранения и оснащенность системами безопасности и т.п.
• Характеристики транспортного средства: возраст, категория, мощность, пассажировместимость, марка, модель, наличие/отсутствие ремонтов и другие.
• История страхования: количество случаев в прошлом, продолжительность страхования и др.
• Количество водителей, возраст и стаж.
• Индивидуальные условия договора страхования и другие факторы.

Для расчета окончательной стоимости ОСАГО в «Росгосстрахе» необходимо заполнить соответствующую форму на сайте компании. В ней нужно указать данные о транспортном средстве, водителе и владельце. Важно отметить, что компания имеет лицензию ЦБ РФ - СИ № 0001 от 6 июня 2018 года.

Одна из известных страховых компаний на рынке – «Ренессанс Страхование». В народном рейтинге, составленном на основании отзывов и оценок клиентов различных страховых, компания занимает восьмое место. Хотя базовый тариф не публикуется на официальном сайте, здесь можно найти полный список факторов, которые применяются при расчете базовых ставок. Всего имеется 29 поправочных коэффициентов, включая количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством, их возраст и стаж, бонус-малус, технические характеристики авто (марка, модель, возраст, мощность), дата начала срока действия договора, способ заключения договора и другие параметры. Стоит отметить, что компания имеет лицензию Центрального Банка Российской Федерации на право осуществления страховой деятельности (СИ № 1284 от 22 сентября 2020 года).

Страховая компания «Согласие» заняла 12-е место в рейтинге лучших страховых компаний, где можно приобрести полисы ОСАГО, КАСКО и другие виды страхования. Для ОСАГО базовый тариф здесь также рассчитывается в процентах от страховой суммы и составляет 0,3% при страховой сумме от 400 000 до 500 000 рублей для годового полиса. Однако, к базовому тарифу применяются поправочные коэффициенты (от 0,06 до 4,0), зависящие от таких факторов, как характеристики автомобиля (марка, модель, год выпуска, мощность), наличие дополнительного оборудования, количество водителей, стаж и возраст водителей, КБМ, и другие параметры.

Важно отметить, что конкретные значения коэффициентов соответствующего тарифа страховых компаний могут быть определены экспертным путем. Компания «Согласие» имеет лицензию Центрального банка РФ - СИ № 1307 от 25 мая 2015 года.

Если решение о покупке полиса ОСАГО уже принято, то его можно приобрести как в офисе страховой компании, так и прямо на сайте, при этом онлайн-страховка ничем не отличается от бумажного «собрата», при этом процедура оформления занимает намного меньше времени и не требует дополнительных усилий.

Однако поиск наиболее подходящей страховой компании на свой вкус необходимо заранее отобразить, поскольку на заполнение соответствующих форм для расчета стоимости каждого полиса может потребоваться некоторое количество времени. Именно поэтому специальные сайты-агрегаторы могут упростить поиск максимально подходящего условия с помощью кооперативной информации о тарифах популярных страховых компаний.

Наконец, следует отметить, что представленный материал не является публичной офертой. Информация актуальна на июль 2021 года.

Фото: freepik.com