В современном мире кредитные карты стали более популярными, чем потребительские кредиты, и, казалось бы, заменяют их на рынке. Это связано с рядом преимуществ, которыми обладают кредитные карты. Например, получение заемных денежных средств происходит быстро и оперативно, кредитная линия на карте возобновляемая, а также существует множество различных тарифных планов и возможностей использования карты. Однако, перед тем как оформить кредитную карту, необходимо внимательно изучить все предложения от банков, чтобы сделать правильный выбор.

Для начала сотрудничества с банком, необходимо заполнить и отправить анкету-заявление в отделении банка или онлайн на его сайте. Кроме того, следует представить определенный набор документов, который зависит от желаемого кредитного лимита, политики банка, типа выпускаемой карты и др. В большинстве случаев для подачи анкеты достаточно двух документов - паспорта и удостоверения личности.

Если заявка была заполнена онлайн, то следует дождаться предварительного ответа от банка, который обычно занимает два-три дня. Чтобы сократить время обработки заявки и получения кредитной карты, некоторые банки сами предлагают оформление кредитной карты на одобренных условиях.

Важно помнить, что любая недостоверная информация в заявке или представленных документах может стать причиной отказа в кредите. После положительного решения банка кредитная карта изготавливается в течение нескольких дней, а затем клиенту сообщается о необходимости посетить банковское отделение для подписания договора, предоставления оригиналов документов и получения карты.

Для активации кредитной карты нужно обратиться в отделение банка или позвонить в службу поддержки.

Срок оформления кредитки зависит от многих факторов, таких как возможности и политика банка, тип выпускаемой карты (именная или нет, с индивидуальным дизайном или без него) и др. Некоторые банки выдают мгновенные кредитные карты сразу после подачи заявки.

Банки выставляют ряд требований к заемщикам, так как предоставление кредита сопряжено с риском для них. Большинство кредитных организаций выдают кредитки только трудоспособным лицам с постоянным местом работы и хорошей кредитной историей.

Необходимо иметь в виду, что банк может отказаться предоставить кредитную карту без объяснения причин или установить высокую кредитную ставку. Это может быть вызвано возрастом заемщика, отрицательной кредитной историей, нехваткой дохода для погашения кредита и долговой нагрузкой более 30% совокупного дохода, отсутствием постоянного места работы, представлением недостоверных сведений или документов и др.

В зависимости от типа кредитной карты, ее категории и функционала, банки взимают плату за ее использование от 600 до 6 000 рублей в год.

Как получить кредитную карту: основные условия

Разница между жизнью в кредит и жизнью без кредитов – это гигантский пропасть, которую можете перешагнуть вы, оформив кредитную карту. Однако, перед вами встает задача ознакомиться с основными условиями кредитования.

Кредитный лимит является наиболее важным параметром кредитной карты. Как правило, каждый банк рассчитывает кредитный лимит индивидуально для каждого заемщика. Предельная величина кредитного лимита определяется тарифными планами кредитной организации. Обычно, размер кредитного лимита начинается от 5 000 рублей (для работников бюджетной сферы в регионах) и может достигать до 1 500 000 рублей (для лиц на руководящих должностях в коммерческом секторе столицы).

Кредитный лимит на кредитной карте может изменяться банком в одностороннем порядке в зависимости от изменения вашей кредитной истории. При этом, кредиты по картам являются «револьверными», что означает многократное использование заемных средств банка, то есть кредитный лимит полностью восстанавливается после погашения предыдущего долга.

Процентная ставка взимается банком за расходование кредитных средств после завершения льготного периода и зависит от категории клиента, рисковой политики банка и общеэкономических условий. Существуют карты с ограниченной функциональностью, которые предлагаются с самыми низкими процентными ставками. Например, «Просто карта» от «Восточногобанка» предоставляет льготный период в первые 60 месяцев под 0% и 20% после этого срока. Крупные банки устанавливают более высокие процентные ставки: АвтоКарта World MasterCard от «ЮниКредит Банка» – 25,9%, «Классическая» от Сбербанка – 23,9% – 27,9%, Кредитная карта «Аэрофлот» от «Альфа-Банка» – от 23,9%.

Минимальный платеж – это обязательный платеж, который должен быть внесен для погашения кредита каждый месяц, если на карточке имеется долг. Платеж составляет примерно 3-10% от размера задолженности в разных банках. Минимальный платеж может также включать комиссии за годовое обслуживание, за снятие наличных, за дополнительные услуги, штрафы за просрочку платежа или за превышение кредитного лимита. Обычно платежный период составляет 20 дней с момента расчетной даты. Своевременное внесение платежей является подтверждением вашей платежеспособности.

Льготный беспроцентный период или грейс-период – это временной промежуток, на протяжении которого вы можете не платить проценты за кредитные средства, которые вы использовали (при условии, что вы не снимаете наличные средства с карты). Льготный период может быть продлён до 200 дней и более. Однако, главными условиями льготного использования кредитными средствами являются внесение ежемесячного минимального платежа и погашение долга до завершения грейс-периода.

При нарушении сроков внесения платежей кредитная организация может наложить на вас штраф и начислять пеню, которые определяются в договоре между заемщиком и кредитором. Форма санкций может включать фиксированную сумму за факт просрочки, дополнительный процент за каждый день просрочки и повышенный процент в годовом исчислении.

Помните, что банки могут одобрять несколько типов кредитных продуктов одновременно. Например, может быть выдана кредитная карта заявителю, у которого уже есть кредит «наличными» и автокредит. Хорошо ознакомьтесь с условиями кредитования и не забывайте своевременно погашать долги.

Как правильно выбрать кредитную карту: условия сервиса

В современном мире кредитные карты стали непременным атрибутом финансовой независимости и свободы. Кредитные карты обеспечивают возможность совершения покупок с отсрочкой платежа, а также выдачу кредита в индивидуальном порядке. Однако, перед выбором кредитной карты необходимо внимательно изучить ее условия для того, чтобы избежать ненужных рисков.

Определяющими параметрами кредитных карт являются следующие условия:

1. Стоимость обслуживания. Эта стоимость зависит от типа карты и конкретного финансового учреждения. Бюджетные карты типа Electron или Maestro стоят до 250 рублей в год, а иногда предоставляются бесплатно. Обычные карты категории VISA Classic или MasterCard Standard обходятся в среднем от 600 до 1000 рублей в год. Кредитные карты категории Gold предполагают обслуживание за 2 500–3 500 рублей в год, категория Platinum будет стоить еще дороже — 4 000–8 000 рублей в год и выше. Стоимость также определяется набором услуг, уровнем сервиса, кобрендингом карты. Важно учесть, что некоторые банки выпускают кредитные карты с надписью "Platinum", однако на деле их критерии соответствуют уровню "Classic".
2. Удобство каналов погашения кредита. Данный параметр определяется наличием отделений и банкоматов финансового учреждения с возможностью приема наличных и погашения задолженности через Интернет или в других финансовых учреждениях. Лучшие условия в этой области предлагают Сбербанк, "ВТБ", "ЮниКредит Банк" и несколько других банков.
3. Процент за денежные переводы и снятие наличных. Этот параметр зависит от кредитной организации и типа карты. Комиссия составляет 0,5% от суммы наличных, но не менее 40 рублей. Средние ставки за снятие наличных варьируются в диапазоне 2–7% от суммы наличных с дополнительной комиссией в размере от 290 до 600 рублей за операцию. Стоимость перевода зависит от типа платежа и получателя. Транзакции по оплате счетов операторов мобильной связи и некоторых услуг жилищно-коммунальной сферы могут производиться бесплатно, за невысокий процент или по фиксированной ставке, например, 30 рублей за платеж.
4. Удобство использования. Многие кредитные организации предоставляют своим клиентам дополнительные услуги, которые делают использование кредитных карт максимально простым и удобным. К таким услугам относятся интернет-банкинг, смс-оповещение, круглосуточный call-центр, возможность осуществления транзакций по телефону через оператора и т.д.
5. Наличие бонусных программ или программ лояльности. Они предоставляют скидки и возможность конвертирования баллов в авиа-мили, в литры бензина, в минуты разговора по мобильной связи, деньги для оплаты покупок и пр. Кредитные карты с функцией cash back позволяют клиенту вернуть на свой счет деньги (в размере 1–5% от суммы покупки), потраченные в крупных торговых сетях и компаниях, оказывающих разного рода услуги.

Таким образом, для правильного выбора кредитной карты необходимо определиться с теми параметрами, которыми она должна обладать. Изучив условия, нужно обратиться в банк и заказать кредитную карту на основе подходящих условий.

Фото: freepik.com