Как и где можно получить заём под залог квартиры?

Один из вариантов получения ссуды — это займ под залог квартиры. Заявитель может получить такой займ без справок и поручителей. Для получения займа в некоторых компаниях нужно предоставить всего два документа. Размер займа зависит от стоимости недвижимости, которая выступает в качестве залога. Ссуду можно получить даже при наличии плохой кредитной истории. Запрос на займ можно оставить онлайн, без визита в офис. Однако стоит учитывать, что для получения займа под залог недвижимости необходимо обратиться только к надежным компаниям, обладающим положительной репутацией.

Большим преимуществом займа под залог квартиры является выгодная процентная ставка, продленный срок кредитования и следовательно, сниженный ежемесячный платеж. Сумма займа может достигать нескольких десятков миллионов рублей в зависимости от оценочной стоимости залогового имущества. Не менее важным преимуществом является то, что предметом залога выступает жилье заемщиков, поэтому требования к нему гораздо более лояльные. Этот вид ссуды не потребует ни подтверждения дохода, ни отчетности о том, на что будут потрачены средства займа.

Одним из преимуществ такого займа является срочность его получения. Некоторые компании могут предоставить займ уже в день обращения, тогда как другие могут ответить на запрос через одну-две недели. В любом случае этот процесс проходит быстро и удобно.

Заём под залог квартиры: когда деньги нужны срочно

Некоторые кредитные организации предлагают денежный займ под залог недвижимости с довольно мягкими требованиями не только к заемщику, но и к самой залоговой недвижимости. Например, можно заложить квартиру, которая имеет неузаконенную перепланировку, находится в доме под реновацию или имеет задолженность по коммунальным платежам. Это может быть очень удобно в ситуации, когда деньги нужны срочно. Однако следует лишь помнить, что у займа под залог квартиры есть свои недостатки, как и у любого другого вида кредитования.

Во-первых, несмотря на выгодный процент, заемщик должен отдать больше, чем занимал. Во-вторых, пока жилье находится под залогом, его нельзя продавать или обменивать. Но даже если заемщик не может выполнить долговые обязательства, риск изъятия квартиры до суда довольно мал. Кредитной организации не выгодно заниматься продажей недвижимости, поэтому она скорее всего предложит клиенту реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности. При редких задержках платежей за недвижимость можно не волноваться: кредиторы не заинтересованы в изъятии жилья – это крайний шаг при серьезных просрочках.

Однако не все компании, предлагающие займ под залог квартиры, можно назвать добросовестными. Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно учесть следующее:

• Между собственником и кредитором заключается сделка займа и залога. Если заемные отношения предлагаются посредством заключения договора купли-продажи, тогда стоит быть осторожным. При таких условиях заемщик может лишиться квартиры при первой же просрочке, или, не нарушая условий сотрудничества, кредитор после подписания договора становится официальным собственником жилплощади и может распоряжаться ею по своему усмотрению.
• Для оформления займа под залог квартиры не требуется выписываться из нее. Любое требование со стороны кредитора на это необходимо считать недопустимым.
• Оригиналы документов на жилье предъявляются кредитору только для ознакомления и после этого остаются у собственника.

Как получить заем под залог квартиры: возможности и ограничения

Несмотря на ряд преимуществ займа денег под залог квартиры, не все финансовые организации готовы предоставлять подобные услуги. Все зависит от кредитной политики конкретного учреждения.

Например, кредитный брокер может предоставить условия займа под залог квартиры, которые кажутся более лояльными. Такие компании являются посредниками между заемщиком и кредитором, и они помогают получить заём людям, у которых кредитная история далека от идеальной, нет возможности подтвердить доход, или есть иные обстоятельства, которые могут стать препятствием. Кредитные брокеры могут предложить индивидуальный подход к каждому клиенту.

Также микрофинансовые организации (МФО) могут предоставить выгодные условия займа. Однако потенциальные заемщики должны быть осторожны, ведь договоры с МФО являются непрозрачными, и проценты могут оказаться гораздо выше, чем обещанные. В этом случае, заемщик может очень быстро оказаться в долговой яме и потерять свою квартиру. Некоторые МФО могут предлагать услугу выдачи займа под залог недвижимости, но это незаконно, и такие организации мошеннические.

Конечно, банки также могут выдавать залоговый заём. Однако таким организациям не выгодно иметь дело с проблемными заемщиками. Хотя залог повышает доверие к клиенту, банк вряд ли выдаст заём человеку с испорченной кредитной историей. Заемщикам также придется доказывать платежеспособность, и может потребоваться оформление страховки, что является дополнительными затратами. Кроме того, на лояльность к предмету залога в банке рассчитывать не стоит.

Одним из вариантов может быть обращение к кредитным потребительским кооперативам (КПК). Это организации, формирующиеся физическим или юридическим лицом, которые объединены по какому-либо общему признаку. Чтобы получить займ, нужно стать членом кооператива. Некоторые КПК могут предоставлять выгодные условия заёма на залог недвижимости, но россияне часто относятся к ним недоверчиво.

Выбор банка или конкретной организации является личным делом каждого клиента. Однако независимо от выбранного кредитора, нужно внимательно проверить все правоустанавливающие документы и тщательно изучить договор займа под залог квартиры.

Доступные займы под залог квартир

У представителей кредитных кооперативов могут возникать трудности с популяризацией своей деятельности, однако генеральный директор группы компаний «Фин-Центр» и председатель правления Кредитного потребительского кооператива (КПК) «Сберегательный дом» Сергей Сергеевич Долганов подчеркивает, что такие организации действуют в рамках законодательства и под надежным контролем.

Согласно статье 35 Федерального закона «О кредитной кооперации», кооператив должен стать участником саморегулирующейся организации (СРО) и придерживаться закона, а также соответствовать нормативным актам Банка России. КПК «Сберегательный дом» является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Основным направлением деятельности кооператива является кредитование физических лиц под залог недвижимости во всей России.

По одной из программ заемщик может получить до 30 млн рублей на срок от одного месяца до 15 лет под 12% годовых. Займ может быть предоставлен на капитальный ремонт или другое улучшение предмета залога. Для получения займа потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации права собственности или выписку из ЕГРП/ЕГРН, а также документы, подтверждающие право собственности на жилплощадь. Средства возможно получить в наличной или безналичной форме, при этом выдача происходит в течение 24 часов с момента подачи заявления.

Также, доступны займы на любые цели через ГК «Фин-Центр». Компания предлагает клиентам консультационные услуги и автоматизированные процессы для анализа заемщика, проверки залоговой недвижимости, заполнения кредитной документации и др. При этом клиентам предлагается оптимальный вариант кредитования, даже если у потенциального заемщика имеются проблемы с кредитной историей. К компании Фин-Центр являются партнерами ведущие банковские организации.

Информация о КПК «Сберегательный дом»: ОГРН — 1207800060808, ИНН — 7842181135.

Информация о ООО «ГК «Фин-Центр»: ОГРН — 1217700318087, ИНН — 7726479428.

Фото: freepik.com